罚没1.27亿元！10月银行罚单环比回落 外汇领域开出千万级重罚

2026-11-07 · 长胜证券

刚刚过去的10月份， 银行 业严监管态势延续，不过罚单数量与罚没金额较9月高点明显回落，外汇业务违规罚单则颇为引人关注。 日前，券商中国记者根据金融监管总局、人民 银行 、国家外汇管理局官网公开信息梳理统计，今年10月，监管部门共对全国73家 银行 及分支机构、有关责任人开出187张罚单，合计罚没约1.27亿元。从罚单结构看，机构被罚141次、个人被罚218

刚刚过去的10月份， 银行 业严监管态势延续，不过罚单数量与罚没金额较9月高点明显回落，外汇业务违规罚单则颇为引人关注。

日前，券商中国记者根据金融监管总局、人民 银行 、国家外汇管理局官网公开信息梳理统计，今年10月，监管部门共对全国73家 银行 及分支机构、有关责任人开出187张罚单，合计罚没约1.27亿元。从罚单结构看，机构被罚141次、个人被罚218次，分别罚没约1.23亿元和0.04亿元，“双罚制”持续严格落实。

券商中国记者根据企业预警通最新数据统计，截至今年10月末，金融监管部门对银行业已开出超2700张罚单，合计处罚金额已接近17亿元。

据券商中国记者统计，今年10月，百万元以上大额罚单达29张，较9月减少19张，合计罚没8063.41万元，占当月总罚没金额的六成以上。从大额罚单分布看，股份制银行数量、金额双双居首，达9张、2781.63万元；国有大行8张、2427万元紧随其后。

根据梳理，当月最大罚单来自国家外汇管理局北京市分局对 华夏银行 开出的1050.47万元罚单，案由涉及违反《国际收支统计申报办法》《通过银行进行国际收支统计申报业务实施细则》及 上海自贸 试验区分账核算业务相关规定，该行被警告、罚款并没收违法所得。 中信银行 亦因外汇业务违规被国家外汇管理局北京市分局罚没592.06万元，其合肥分行还被安徽省分局罚款150.1万元。

当月国家外汇管理局共开出16张罚单、罚没2307.35万元，《外汇管理条例》成为罚单引用频次最高的法规，达16次，其中第四十七条被引用15次。

信贷领域大额罚单同样不少。 宁波银行 因信贷业务及同业业务违规被宁波金融监管局处罚，合计罚没922万元，为当月第二大罚单； 建设银行 青岛市分行因信贷业务违规被青岛金融监管局处罚，合计罚没735万元； 农业银行 江苏省分行因贷款定价与收费管理不到位等被江苏金融监管局处罚，合计罚没702万元。此外， 浦发银行 信用卡中心被上海金融监管局罚款320万元，广东华润银行深圳分行月内两度领到百万级罚单，合计被罚415万元。

从机构类型看，国有大行罚单数量、罚没金额均居各类型银行之首，分别为69张、4305.92万元，占当月总罚没金额的34%；股份制银行37张、3580.55万元，农商行35张、1632.22万元，城商行19张、1797.75万元。

其中， 农业银行 以28张罚单、2100.51万元罚没金额居各银行之首，涉及揭阳、张掖、云南、江苏等多地分支机构； 华夏银行 、 中信银行 、 建设银行 罚没金额均超过900万元。

从地域分布看，上海罚单数量最多，达32张，占当月总量的17.11%；北京罚没金额最高，达1642.53万元，上海、浙江、山东、江苏罚没金额亦均超过千万元。

从违规领域看，信贷业务违规仍是银行受罚的首要原因，10月相关罚单达99张，具体案由中，贷款“三查”不到位18张、贷后检查与管理15张、信贷资产质量管理7张。公司治理领域罚单27张，其中从业人员管理相关罚单达19张。

值得注意的是，10月金融市场业务罚单数量增量最为突出，由9月的0张增至7张，除 宁波银行 同业业务罚单外，还包括 浙商银行 苏州分行因票据业务（自营）及从业人员管理问题被罚124万元、恒丰银行资金运营中心因信贷资产质量管理问题被罚160万元。

此外，存款业务、代销业务罚单均增至5张，其中 交通银行 私人银行部因代销业务违规被罚款100万元，南靖县农信社因贷款“三查”不到位、存款考核与偏离度管理不到位被罚160万元； 民生银行 呼和浩特分行则因违反金融统计管理规定及国库与财政资金管理规定被罚106万元，此类案由相对少见。

个人追责方面，当月个人被罚218次，警告仍是最主要的处罚类型，被罚个人所涉违规以贷款“三查”不尽职、贷后管理不到位及员工行为管理不到位等事由为主。与此同时，当月共有21张罚单涉及禁业处罚。其中， 建设银行 海南州分行相关责任人除被禁业外，还被处以市场禁入，较为罕见； 中国银行 河南省分行周某、 交通银行 大连分行孙某坤、 贵阳银行 安顺分行李某等从业人员均因信贷业务违规或从业人员管理问题被禁业。 光大银行 永州分行、 中信银行 无锡分行、 徽商银行 安庆分行等机构亦有多名责任人被禁止从事银行业工作。

多位研究人士此前表示，2026年金融监管依然坚持“长牙带刺”的监管态势，对银行等金融机构的监管力度只增不减。有受访分析人士指出，近年来银行业罚单不断，是监管趋严的必然结果，并不意味着银行业合规经营的倒退。在严监管之下，潜在问题与风险更容易暴露出来，倒逼银行对合规经营的重视程度不断提高，推动行业整体风控水平提升。